Новосибирские коллекторы рассказали, что ждет должников после роста судебных пошлин

Специалисты рассказали, как реформы повлияли на стратегии по взысканию задолженности и что теперь ожидает неплательщиков.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

В сентябре 2024 года в России вступили в силу изменения в налоговом законодательстве, из-за которых повысились размеры судебных госпошлин. Руководители коллекторских агентств на круглом столе в пресс-центре «Комсомольской правды» рассказали, как реформы повлияли на стратегии по взысканию задолженности и что теперь ожидает неплательщиков.

КАК НАЛАДИТЬ КОНТАКТ

По мнению руководителя отдела сопровождения исполнительных производств ПКО «Интел Коллект» (ГК Lime Credit Group) Кирилла Демакова, повышение пошлин не приведет к кардинальным изменениям в деятельности, но некоторые компании начали пересматривать подходы к взысканию:

- Будем более детально относиться к скорингу*, перестанем передавать 100% купленных портфелей на судебное взыскание. Также придется рассматривать какие-то альтернативные варианты в рамках действующего законодательства. При покупке портфеля отсекать клиентов, которые, на наш взгляд, не принесут должного результата на стадии исполнительного производства и судебной, то есть по нашим основным инструментам.

Руководитель отдела сопровождения исполнительных производств ПКО «Интел Коллект» (ГК Lime Credit Group) Кирилл Демаков.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Генеральный директор ООО «Защита онлайн» Денис Загребельный считает: более мелкий сегмент должников будет оставаться на этапе досудебного урегулирования, так как с учетом госпошлины работать с ними в суде невыгодно. По его словам, покрытие расходов все равно ляжет на плечи заемщиков. Основной проблемой гендиректор считает выход на контакт с должником.

- Клиенты устанавливают программы «Антиспам», различные блокировки звонков, бросают трубку. Видимо, у большинства развиты стереотипы: если звонят по поводу задолженности, следует ожидать негатива. Я надеюсь, клиенты начнут смотреть в сторону решения вопросов в досудебном порядке. Люди становятся более грамотными и понимают: им нужна чистая кредитная история, это гораздо лучше, чем скрываться от правосудия, - говорит Денис Загребельный.

Генеральный директор ООО «Защита онлайн» Денис Загребельный.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Генеральный директор Профессиональной коллекторской организации «Эксперт Центр» Михаил Костромин акцентирует внимание на том, что в общественном сознании закрепился определенный образ коллектора - агрессивный и бескомпромиссный дядька с дубинкой. Однако времена решения вопросов таким образом давно прошли. По его словам, после внесенных изменений в Федеральный закон № 230 кредиторы имеют право лишь вежливо напоминать о долге.

- На мой взгляд, закон негативно сказался и на самих должниках. Небольшая категория людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, ушли в потребительский экстремизм. Не вступают в диалог, обращаются к «раздолжнителям»**, пытаются объявить себя банкротами, тратя на это суммы, даже превышающие задолженность, - рассказал Михаил Костромин.

Генеральный директор Профессиональной коллекторской организации «Эксперт Центр» Михаил Костромин.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ И ОТКАЗ В КРЕДИТАХ

Генеральный директор ООО МКК «Мистер Кэш» Данил Шерстобитов отмечает недавний доклад Центрального банка о тенденциях развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2028 годы. Одним из пунктов стало ограничение активных займов:

- Например, если у клиента МФО уже есть три займа, в четвертой компании ему откажут. Если учесть, что среднестатистический заемщик имеет от пяти до семи активных кредитов, то это сыграет существенную роль на рынке возврата долгов.

По словам Данила Шерстобитова, сейчас в МФО распространена ситуация, когда один и тот же человек берет средства в разных компаниях, выплачивает в нескольких, но стабильно игнорирует какую-то одну. Таким образом, его займы остаются непогашенными и считаются активными. В будущем подход может привести к тому, что таким клиентам начнут отказывать в новых кредитах, пока они не выплатят старые долги.

Генеральный директор ООО МКК «Мистер Кэш» Данил Шерстобитов.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

В условиях новых законодательных требований и повышения судебных пошлин коллекторские организации пересматривают способы взаимодействия с должниками и активно внедряют технологические решения. Компания Fromtech занимается разработкой голосовых помощников, которые позволяют автоматизировать работу финансового сектора в области взыскания задолженностей.

- Сегодня автоматизация взаимодействия с клиентами с помощью наших голосовых роботов полностью соответствует нормативам 230-ФЗ и требованиям ФССП. Мы настраиваем взаимодействие с должниками в строгом соответствии с законодательными нормами, включая ограничения по частоте и времени контактов. Во время диалога с роботом у клиента есть возможность переключиться на оператора. Кроме того, наше программное обеспечение отвечает всем требованиям по хранению и защите данных: записи всех разговоров хранятся в течение 3 лет, что обеспечивает нашим клиентам прозрачность и соблюдение законодательных стандартов. После роста госпошлин мы заметили увеличение количества передаваемых нам баз с договорами клиентов примерно на 20 - 25%: коллекторы ищут решения, которые позволят эффективно работать на досудебных стадиях, - отметил генеральный директор Fromtech Александр Глазунов.

Генеральный директор Fromtech Александр Глазунов. Фото: Личный архив Александра Глазунова

НЕОБХОДИМОСТЬ ЦИФРОВИЗАЦИИ

На эффективность взыскания долгов влияет слабое развитие цифрового документооборота. Генеральный директор ООО ПКО «Бустер» Ярослав Патрикеев отмечает необходимость более глобальной цифровизации. В связи с ростом пошлин электронное взаимодействие с судами могло бы значительно сократить расходы на обслуживание и почтовые издержки.

- Только около 65% мировых судов подключено к электронному документообороту, все остальные продолжают работать с бумагами. При этом все выносят приказы в письменном формате. Во многих странах существует возможность подавать 100% исков по интернету. Это значительно проще, быстрее и эффективнее, комфортно для всех и сокращает финансовые расходы.

Генеральный директор ООО ПКО «Бустер» Ярослав Патрикеев.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Критикует недостаточную цифровизацию и Михаил Костромин:

- Бумага продолжает оставаться основным источником изъявления воли судьи. С увеличением количества исков растут траты и на госпошлину, чтобы компенсировать издержки судопроизводства, - объясняет он.

Генеральный директор ООО ПКО «Вернем» Павел Ивановский считает, что повышение госпошлины может быть обоснованным, если это найдет отражение в улучшении работы судов.

- Если бы эти деньги направляли на усовершенствования, то мы спокойно согласились бы и смирились с ростом, - уточняет он.

Генеральный директор ООО ПКО «Вернем» Павел Ивановский. Фото: Личный архив Павла Ивановского

Также Павел Ивановский отмечает, что стоит взять на вооружение практику частных судебных приставов. Например, в Казахстане она уже показала эффективность:

- Это простая вещь, которая позволит нам значительно проще достигать коммуникации с клиентом уже на принудительных стадиях. Не всегда вмешательство судебного пристава равно аресту имущества. Периодически эти вопросы заканчиваются мировым урегулированием.

Коллекторские агентства адаптируются в новом законодательстве, внедряя новые технологии, в том числе методики искусственного интеллекта. А должникам следует быть готовыми к диалогу и пересмотру финансовых обязательств.

____

* Скоринг - система оценки заемщиков, которую используют при выдаче кредита. Он помогает определить, сможет ли человек вовремя рассчитаться с долгами.

** «Раздолжнители» - компании, которые помогают должникам решить проблемы с банками и микрофинансовыми организациями. Их услуги включают юридическую поддержку, общение с кредиторами, а иногда и выкуп долгов для восстановления чистоты кредитной истории.