Страховые автомошенничества: как на ситуацию повлиял общественный резонанс

Фото: Влад КОМЯКОВ, Архив «КП».

Тема мошенничества в сфере автострахования для Новосибирской области - одна из самых острых. Если в первом полугодии 2025-го средняя цена ОСАГО в регионе составляла около 8100 рублей, то в январе 2026-го она выросла в 1,5 раза - до 12 154 рублей.

Причиной стал рост страховых выплат из-за участившихся мошеннических схем и, как следствие, территориального коэффициента. Он удвоился - с 1,56 до 3,12. Это тот самый показатель, который под давлением страховых платежей толкает вверх цену полисов. По сути, за преступления организованных групп заплатили все автовладельцы региона.

Разгорелся костер социального напряжения, правоохранители стали внимательнее относиться к событиям на дорогах. И летом Банк России пересмотрел коэффициент, для Новосибирска он снизился до 2,34. Однако даже после этого полисы остаются дорогими. Страховые компании особенно хорошо чувствуют на себе давление организованных групп, инсценирующих ДТП. Убытки от мошеннических схем стали для страховщиков не просто статистикой, а прямой угрозой бизнесу в регионе.

Как-то в неформальной беседе сотрудник правоохранительных органов посетовал журналисту «КП» - Новосибирск», что, мол, мало обращаются автомобилисты. Пусть бы чаще сообщали о подозрительных инцидентах на дороге.

Но директор Новосибирского филиала компании «РЕСО Гарантия» Евгений Козлов поясняет: водителю распознать автоподставу сложно.

- Обычному автомобилисту распознать автоподставу (не путать с инсценировкой ДТП, где все участники аварии в сговоре) довольно сложно. Стресс, нервное напряжение, человек может думать только о своих убытках и вытекающих из аварии проблемах. Автоподставщики обычно четко знают, что нужно делать в случае ДТП, или сразу вызывают сообщников, которые все сделают за них. Ведь они нередко работают в сговоре с недобросовестными аваркомами или автоюристами.

Страховщики как раз хорошо знают, насколько цинично и нагло действуют преступники. Вот пример, которым с нами поделились в компании СОГАЗ:

- Часто злоумышленники инсценируют ДТП и указывают при оформлении европротокола в качестве водителя-виновника и собственника транспортного средства несуществующего человека либо используют персональные данные реально существующих людей без их ведома. Например, в 2025 году в СОГАЗ дважды с заявлением о выплате страхового возмещения обращался житель Новосибирской области в связи с повреждением транспортного средства в результате ДТП, оформленным с помощью европротокола. В ходе проведения проверки службой безопасности было установлено, что лица, указанные в европротоколе в качестве водителей-виновников, в данных ДТП не участвовали и данными транспортными средствами не управляли.

Директор Новосибирского филиала Страхового дома ВСК Татьяна Демченко также отмечает особенности использования европротокола мошенниками:

- Сам по себе механизм европротокола направлен на ускорение процесса оформления документов водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, что было сделано для удобства и чем пользуется большинство добросовестных автовладельцев. В свою очередь страховщик при таком оформлении ДТП лишается обладающих высокой степенью достоверности сведений, получаемых в результате оформления события уполномоченными на то сотрудниками полиции, что создало благоприятную почву для мошенников. Так, службой безопасности компании нередко фиксировались случаи оформления ДТП, где в качестве виновников указывались лица, непричастные к нему, ДТП, где виновник не был застрахован и полис оформлялся после происшествия с последующим внесением в документы недостоверных сведений.

Фото: Алексей БУЛАТОВ.

Также Татьяна Демченко сообщила, что по всем подобным выявленным фактам компания направляет заявления о преступлениях в правоохранительные органы в отношении всех участников ДТП:

- Хочется отметить, что в подавляющем большинстве случаев мошенники используют именно европротокол по вышеуказанным причинам, поэтому можно согласиться с тем, что высокий уровень его использования связан с активностью преступников.

Заместитель генерального директора по работе с мошенническими рисками розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Александр Гуляев видит еще одну болевую точку:

- Отдельно можно выделить практику использования мигрантов при оформлении ДТП по европротоколу. По имеющейся информации, такие лица при должной финансовой мотивации легко вовлекаются в противоправные схемы как участники ДТП.

Он же предлагает конкретную меру для территорий, где проблема стоит особенно остро:

- В регионах, входящих в «красную зону», с высоким риском страхового мошенничества, целесообразно рассмотреть возможность дополнительного контроля и корректировки условий применения европротокола. Речь идет не об отмене, поскольку он сохраняет востребованность у добросовестных граждан, а о снижении лимита страховой выплаты по ДТП, например до 100 тысяч рублей. Такая мера позволит снизить экономическую привлекательность использования европротокола мошенниками, при этом сохранив возможность упрощенного оформления происшествия для законопослушных граждан.

Теперь - о хорошем. Когда есть пристальное общественное внимание и внимание профессионального сообщества, правоохрана начинает работать лучше. Во всяком случае, в истории с автомошенничествами получается именно так. В ГУ МВД по Новосибирской области отмечают, что с начала 2026 года по начало сентября в Новосибирской области было возбуждено 437 дел о преступлениях в сфере «автогражданки», в 2025 году - только 46.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), доля возбужденных уголовных дел относительно направленных заявлений в Новосибирской области составляет 44,3%, тогда как в среднем по России - 31%. То есть в регионе этот показатель значительно выше среднероссийского. Это именно свежие данные, цифры, подбитые минувшим летом.

РСА дает и другие данные по Новосибирской области. Приведем в качестве почвы для размышления. Средняя выплата по ОСАГО - 167 103 рубля. Уровень выплат с учетом расходов на ведение дел - 131%. Доля европротокола в общем объеме заявлений - 61,9% (87-е место).

Банк России признает, что ситуация улучшается, но пока далека от идеальной. По данным регулятора, в Новосибирской области наблюдаются первые результаты усиления борьбы с недобросовестными практиками в ОСАГО. Значения показателей, которые свидетельствуют о рисках мошенничества, снизились, но по-прежнему существенно превышают среднероссийские уровни.

Фото: Иван МАКЕЕВ.

Так, по состоянию на 1 июля текущего года размер средней за 12 месяцев страховой выплаты в Новосибирской области снизился на 3,1%, но он значительно выше среднероссийского. По данным Банка России, индикатор «неоднократности» убытков по ОСАГО в регионе существенно уменьшился в первом полугодии 2026 года, но остался одним из самых высоких по стране. За год в области выявлено 7,7 тысячи подозрительных убытков, по которым страховые компании выплатили более 2,2 миллиарда рублей. Это почти треть от всех выплат по ОСАГО в Новосибирской области, что в 4,4 раза выше, чем в среднем по России.

Заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев отмечает:

- В Новосибирской области ситуация с сокращением недобросовестных практик в сфере ОСАГО улучшается, но продолжает оставаться сложной. Последний мониторинг Банка России продемонстрировал, что регион еще находится в «красной зоне», большинство показателей пока существенно выше общероссийских значений. Но мы видим, что ситуация с мошенничеством в ОСАГО в Новосибирской области находится на контроле властей, идет активное взаимодействие правоохранительных органов со страховыми компаниями. Очень важно продолжать эту работу, которая будет способствовать улучшению ситуации в сфере ОСАГО в Новосибирской области.

Кейс Новосибирской области показывает, что мошенничество в автостраховании - это не абстрактная угроза, а реальная проблема, из-за которой расходы преступников перекладываются на плечи обычных водителей. Пока правоохранители бездействовали, платили все. Когда работа активизировалась, появились уголовные дела, коэффициент снизился. Но устойчивый результат возможен только при системной работе. Иначе следующий виток роста цен не заставит себя ждать.