Есть ли жизнь после банкротства

Директор Юридической компании «Стопдолг» Елена Зайцева. Фото: Предоставлено пресс-службой компании «Стопдолг»

На рынке финансовых услуг регулярно дорабатывается законодательство. Что именно меняется? Как в свете этих изменений чувствуют себя заемщики? Каковы экономические перспективы для тех, кто пошел на банкротство? Подробно об этом говорим с директором Юридической компании «Стопдолг» Еленой Зайцевой.

«Стопдолг» на рынке финансовых услуг не новичок. Компании 15 лет, а по современным меркам это зрелый возраст. Позади - более 3,5 тысячи дел. Это и услуги по защите прав заемщиков, и банкротство физических лиц, и сопровождение после него.

Законодательство в этой сфере часто меняется. Соответственно, одна из важных составляющих работы юристов - внимание к поправкам и умение их применить. А опыт позволяет знать тонкие места, в которых рвутся нормальные отношения кредиторов и заемщиков.

- Кредиторы обычно начинают нарушать права заемщиков с момента взыскания долгов, если у клиента возникает просрочка. Это нарушение 230-го Федерального закона, в котором говорится о количестве взаимодействий. К заемщику приходят домой, пытаются достать его через родственников, знакомых, работодателей, - приводит пример директор Юридической компании «Стопдолг» Елена Зайцева.

Наша собеседница напоминает, в каком объеме кредитор имеет право тревожить должника. Звонить - до двух раз в неделю. Еще четыре раза - связаться с помощью соцсетей и мессенджеров. Это то, что позволяет закон. Нарушители пытаются обойти его.

- Если микрофинансовые организации звонят с разных номеров и утверждают, что не нарушают закон, потому что звонки идут не с одного номера, - это обман. Все это можно пресечь. Также можно отозвать разрешение на звонки. Причем не только на звонки самому клиенту кредитной организации, но и на взаимодействие с третьими лицами - с родственниками или рекомендателями, указанными в анкете. Если у клиента есть просрочка, то у кредитора сохраняется право звонить ему самому до трех раз в неделю и напоминать о необходимости погасить долг, - поясняет наша собеседница.

Назойливые телефонные вызовы - это, скажем так, классика нарушений. И если человек, попавший под шквал звонков, сам не способен его остановить, юристы «Стопдолг» как раз и берут хлопоты на себя. Разумеется, кредиторы могут совершать и другие действия, выходящие за рамки и закона, и нормального общения. Впрочем, нарушают не только те, кто выдал заем… Проблемы могут возникнуть со стороны и коллекторов, и даже службы судебных приставов.

- Хамство со стороны коллекторов все еще случается. Это работает волнами: в какой-то период они действуют в рамках закона, а в какой-то - особенно микрофинансовые организации - подключают тяжелую артиллерию: грубят, угрожают и так далее. Бывает, приходят угрожающие сообщения с посторонних номеров, причем кредиторы, если их спросить, говорят: «Это не от нас». Но мы подаем жалобы на таких кредиторов и можем доказать, что это взаимодействие идет именно с их стороны. У крупных банков и микрофинансовых организаций регулятор - Центробанк, туда можно жаловаться. У коллекторов есть Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Туда тоже можно доносить информацию о нарушениях. Если дело доходит до суда и исполнительных производств, начинаются проблемы с приставами, которые любят списывать все подчистую, не обращая внимания на происхождение денег на счетах заемщиков. С такими ситуациями мы тоже работаем, - отмечает Елена Зайцева.

Возвращаясь к началу разговора, стоит сделать ремарку: кредиторы склонны нарушать права клиентов на стадии просрочек. Но бывает, что действуют поперек закона и раньше - на этапе оформления документов. Самое популярное здесь - навязывание дополнительных сервисов. Тех, которыми клиенты, вероятнее всего, даже не воспользуются.

- Кредиторы показывают выгоду от допуслуг: сниженная ставка, возврат процентов заемщику в конце срока. Теоретически это может быть выгодно, но чаще всего приводит к огромным переплатам. При этом заемщик может подключить дополнительные услуги, даже не осознавая этого. Особенно при дистанционном оформлении. Клиенты часто просто ставят галочки в перечне документов на сайте, не понимая, зачем они нужны. Либо не снимают уже заранее выставленные галочки. Но такие услуги можно отменить, - уверена наша собеседница. - В последнее время в законе появились поправки, связанные с навязыванием услуг, и потребителю стало чуть проще.

Компания «Стопдолг» дислоцируется в Новосибирске, но работает по всей России. Фактически практика накоплена по 75 регионам России. Большой пласт работы - дела о банкротстве физических лиц. Зачастую начинать работу с клиентом приходится с развенчания мифов.

- Первый миф: «жизнь после банкротства заканчивается». Это не так. Если у клиента есть открытые исполнительные производства, крупные работодатели могут не взять его на работу: служба безопасности не пропустит. А после банкротства или даже во время процедуры работодатель не имеет права отказать по этому основанию. Второй миф: «кредиты и ипотеку больше не дадут». У нас есть клиенты, которые через 2 - 3 года после банкротства получили ипотеку. Их кредитная история обнуляется, и если заново выстраивать ее по правилам - брать маленькие кредиты и гасить без просрочек, - то никаких проблем не будет, - уточняет Елена Зайцева.

Как мы уже говорили, законодательство меняется. К сфере банкротства это утверждение тоже относится. Впереди, пусть и не в ближайшее время, очень серьезное нововведение:

- С 2030 года все арбитражные управляющие будут назначаться в произвольном порядке. Это повлияет на весь рынок, уйдет большой пласт компаний, которые оказывают не совсем корректные услуги. Останутся честные игроки, которым без разницы, кто будет назначен судом, потому что их клиенты идут в банкротство, видя в этом единственный выход из ситуации. Сейчас же бывает, что арбитражный управляющий сам предлагает клиенту собрать документы и подать в суд, а потом довести до конца. Это нарушает закон, потому что управляющий не должен быть на чьей-то стороне: ни заемщика, ни кредитора. После поправок такие управляющие просто не смогут работать.

При всех изменениях законодательства пока не удается избежать манипуляций со стороны недобросовестных компаний. В сфере банкротства они тоже есть.

- Кредиторам становится все интереснее, как их должники проходят банкротство. Они все чаще вступают в процедуру, сами ее инициируют, если долг превышает 500 тысяч рублей, и стараются затянуть процесс. Например, за неделю до финального заседания подают ходатайство о несписании долгов, и суд обязан его рассмотреть. Заседания откладывают не на месяц, как раньше, а до полугода, потому что нагрузка на суды растет. Клиентам лучше не тянуть с решением о банкротстве, потому что через год-два процедуры будут идти дольше и сложнее, - рекомендует Елена Зайцева.

БАНКРОТСТВО ВЛЕЧЕТ НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ, В ТОМ ЧИСЛЕ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА И ПОВТОРНОЕ БАНКРОТСТВО В ТЕЧЕНИЕ 5 ЛЕТ. ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ОБРАТИТЕСЬ К СВОЕМУ КРЕДИТОРУ И В МФЦ.

Реклама. ООО «Правовые технологии». ИНН 5404015932. erid: 2W5zFFwUz8H