Как накопить на мечту: 5 основных правил

Изображение от benzoix на Freepik

На самом деле любой человек, следуя простым правилам, может сформировать финансовую подушку безопасности и исполнить свои мечты. Что для этого нужно делать и какие инструменты использовать - читайте в нашей статье.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Эксперт и экономист РАНХиГС Татьяна Черепкова рассказала «КП» - Новосибирск» о главных правилах успешного накопления.

1. Сначала определитесь, на что будете копить: на отпуск, на новую машину, на первый взнос по ипотеке, на пенсию. Четкая цель поможет вам не потерять мотивацию.

2. Составьте список источников доходов с суммами: зарплата, подработка, пособия. Подобный список должен быть и по расходам: аренда, коммунальные платежи, продукты, транспорт, развлечения и т. д. Это поможет увидеть, сколько и на что вы тратите.

3. На основе списка составьте бюджет с финансовыми лимитами. Вам нужно понять, сколько вы смогли бы откладывать уже сейчас.

4. Проанализируйте расходы. Скорее всего, вы обнаружите, что без чего-то легко можете обойтись, а освободившиеся деньги направить на сбережения. Например, можно аннулировать ненужные подписки, начать платить за ЖКУ без комиссии, ловить акции в супермаркетах и получать кешбэк по вашей карте.

5. Начинайте формировать свою «подушку». Начните откладывать 10% от дохода, постепенно процент отчислений можно увеличивать.

КАК ЭФФЕКТИВНО КОПИТЬ?

Конечно, можно купить красивую копилку и складывать в нее наличные. Но тогда ваши накопления будет «подъедать» инфляция. Гораздо эффективнее использовать современные финансовые инструменты.

* Банковский вклад

* Накопительный счет

* Программа долгосрочных сбережений

Банковские вклады - это классический способ сохранить и приумножить средства. Вкладчик заранее знает, какую доходность он получит за определенный срок. Кроме того, депозиты защищены государством - страховое покрытие составляет 1,4 миллиона рублей.

Перед тем как выбрать конкретный вклад, нужно понять, какие условия вас устроят. Вклады с жесткими опциями - без возможности снятия и пополнения - приносят более высокий доход. Однако бывает и так, что человеку удобнее вариант помягче, когда на вклад можно добавлять деньги или снимать их. Нужно также определиться и со сроком депозита: он будет зависеть от вашей цели и ставок по вкладам. Сейчас банки предлагают более высокий доход по вкладам до полугода, где ставки в среднем составляют 15 - 16% годовых.

Как сообщили в ВТБ, на короткие депозиты приходится большая часть портфеля привлеченных средств клиентов.

- В структуре новых вкладов 80% средств размещены на сроки до 6 месяцев - именно по ним сейчас предлагается наибольшая доходность, и вкладчики стремятся ее зафиксировать. Вклады остаются наиболее понятным и надежным инструментом для накопления средств на определенные цели, - отметил Сергей Никулин, управляющий ВТБ в Новосибирской области.

Накопительный счет. Этот инструмент сочетает гибкость обычного счета и потенциальную доходность вклада. Деньги можно вносить и снимать в любой момент, а проценты начисляются на остаток средств - ежедневный или минимальный за месяц. Этот вариант накоплений подойдет тем, кто хочет свободно распоряжаться деньгами и получать дополнительный доход, а также иметь резерв на непредвиденные расходы. Максимальные ставки по накопительным счетам с учетом всех надбавок могут достигать 16 - 18% годовых. Важно помнить, что ставку по накопительному счету банк может изменить в любой момент.

- У меня есть накопительный счет, на который я кладу деньги, как только получаю зарплату. А дальше перевожу себе на карту небольшие суммы по мере необходимости. Так получается и контролировать свои расходы, и получать доход с накоплений - проценты рассчитываются на ежедневный остаток, - делится лайфхаком наша читательница Ольга.

- Я считаю, что деньги всегда должны работать, и если ты не придумал, куда их вложить, то пусть это будут проценты. За 1,5 года я таким образом сумел накопить на хороший телевизор. Я откладываю на накопительный счет по 10 - 30 тысяч рублей с каждой зарплаты, а как только сумма достигает 100 тысяч, открываю банковский вклад на короткий срок под проценты, - объяснил вкладчик Денис.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это относительно новый инструмент на финансовом рынке. Участник программы вносит на свой счет в негосударственном пенсионном фонде произвольные суммы, получает до 36 тысяч в год от государства, может оформить налоговый вычет и заработать инвестиционный доход от деятельности НПФ. Страховое покрытие по ПДС в два раза выше, чем по вкладам - в случае форс-мажора вкладчику выплатят до 2,8 миллиона рублей.

Сбережения по программе можно увеличить за счет накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Этот взнос государство не софинансирует, но плюс такого решения в том, что деньгами можно будет воспользоваться раньше, чем в рамках обязательного пенсионного страхования.

Минимальный срок участия в ПДС - 15 лет. Затем можно забрать всю сумму или назначить себе периодические или пожизненные выплаты. Также выплаты можно назначить при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода можно при необходимости дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

НА ЧТО КОПЯТ НОВОСИБИРЦЫ?

Как показывают опросы, чаще всего люди копят, чтобы обеспечить себе финансовую подушку. Считается, что ее размер должен составлять 3 - 4 месячных бюджета семьи. Для таких сбережений вполне подойдет накопительный счет. Можно открыть два счета с разным способом начисления процентов: на ежедневный остаток - для повседневных трат и на минимальный остаток - для долгосрочных целей.

Кто-то копит на крупную покупку или мечту: автомобиль, квартиру, дом, дачу, дорогую технику, образование детям, путешествия и развлечения. Тем, кто хочет получить фиксированный доход к определенному сроку, стоит разместить средства на срочный вклад: вы будете четко знать, какую сумму накопите.

Многие начинают заранее откладывать деньги, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. Хорошим подспорьем здесь станет Программа долгосрочных сбережений.

Однако, какой бы способ и цель вы ни выбрали, навык считать и копить деньги пригодится в любом случае. Главное, выбрать удобный инструмент и откладывать деньги регулярно.