Как расстаться с долгами с выгодой
Юристы обсудили механизм, проблемы и подводные камни банкротства граждан и организаций.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Несмотря на растущую популярность процедуры банкротства, далеко не все знакомы с нюансами этого процесса. В ходе круглого стола «КП» - Новосибирск» юристы обсудили механизм, проблемы и подводные камни банкротства граждан и организаций.
Согласно бюллетеню Федресурса, за первое полугодие 2025 года на 35%, по сравнению с прошлым годом, увеличилось число личных судебных банкротств, почти на четверть - внесудебных банкротств через МФЦ. Более чем на тысячу выросло и количество дел о банкротстве юридических лиц.
БАНКРОТСТВО - НЕ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ
Большинство ассоциирует банкротство с безвозмездным списанием долгов. Однако, как пояснил генеральный директор юридической компании «Федбанкрот» Антон Ячменёв, между этими понятиями нет знака равенства:
- Для того чтобы долги были списаны, нужно документально обосновать, что должник не имеет возможности выплачивать даже минимальную сумму, а имущества, которое можно реализовать, у него нет.
Генеральный директор юридической компании «Федбанкрот» Антон Ячменёв.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
С ЧЕГО НАЧАТЬ
Если сумма долгов не превышает 1 миллион рублей, подать заявление на банкротство можно через МФЦ, без обращения в суд. Сделать это можно самостоятельно, сама процедура бесплатна и юридически довольно проста. Правда, подходит этот способ далеко не всем, поскольку есть обязательное требование - завершенное исполнительное производство в отношении должника.
Несмотря на несложную процедуру подачи и заявления через МФЦ, по словам Антона Ячменёва, проще все же обратиться в юридическую компанию, которая отработала уже тысячи подобных процедур.
- Юридические услуги иногда помогают должникам сохранить имущество, когда люди не подозревают о такой возможности. В моей практике был, например, случай, когда человек не хотел расставаться с транспортом, потому что был инвалидом второй группы и автомобиль был нужен ему для передвижения. В итоге транспорт удалось сохранить, а долги списали, - отметил юрист ЮК «Ростуновский и Партнеры» Михаил Ростуновский.
КОГДА ПЛАТИТЬ ВСЕ-ТАКИ ПРИДЕТСЯ
О документах для подачи заявления в Арбитражный суд рассказала ведущий юрист практики «Банкротство. Защита от субсидиарной ответственности» юридической компании «Шумская и партнеры» Ольга Штайненпрайс:
- В список входят сведения о задолженности, пояснения, на основании чего она образовалась, и причины невозможности гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, прикладываются соответствующие чеки, справки. Кроме того, необходимо предоставить сведения по счетам, движению денежных средств на них, список кредиторов с указанием суммы задолженности в отношении каждого кредитора, опись имущества и, соответственно, документы, подтверждающие право собственности на это имущество у должника, сведения о доходах; необходимо предоставить и документы о совершавшихся гражданином в течение 3 лет до даты подачи заявления сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей. Полный перечень указан в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Также гражданину необходимо внести на депозитный счет суда вознаграждение финансовому управляющему, который будет назначен судом. В случае инициирования гражданином процедуры банкротства в отношении себя госпошлина не уплачивается.
Ведущий юрист практики «Банкротство. Защита от субсидиарной ответственности» юридической компании «Шумская и партнеры» Ольга Штайненпрайс.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Заместитель директора по правовым вопросам ФПК «Альтернатива» Екатерина Сорокина отметила:
- К рассмотрению принимаются практически все поданные заявления. Даже если каких-то документов не хватает, к судебному заседанию, на котором будут рассматривать обоснованность заявления, суд зачастую сам истребует недостающие. И первый этап - это реструктуризация, в ходе которой составляется план финансового оздоровления должника, дающий ему шанс восстановиться в своих платежах. Кредиторы или сам должник с помощью юристов представляют план выплат образовавшейся задолженности.
Заместитель директора по правовым вопросам ФПК «Альтернатива» Екатерина Сорокина.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
ФПК «Альтернатива»
г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, 23, офис 203
Телефон: +7 (383) 322-22-13
Сайт: fpk-alternativa.ru
ВКонтакте: vk.com/fpk.alternativa
Реклама. ООО ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА». ИНН 5404494918. erid: 2W5zFHHxcRE
Руководитель Новосибирского филиала юридической компании «Национальная Служба Списания Долгов» (НССД) Игорь Семёнов.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Руководитель Новосибирского филиала юридической компании «Национальная Служба Списания Долгов» (НССД) Игорь Семёнов добавил, что для тех, у кого есть какое-то имущество, которое он не хочет терять, такой способ может быть хорошим решением. Он уточнил некоторые нюансы процедуры:
- Должнику оставляют доход в размере прожиточного минимума, а также средства на обучение ребенка, съем жилья и так далее, если эти расходы будут доказаны документально. План распределяется на 36 месяцев с возможностью продления до 60.
Но для этого должник должен быть платежеспособен и подтвердить свои доходы. Если его доходов не хватает, следует второй этап - реализация его имущества. Она вводится на 6 месяцев, но может быть продлена. Финансовый управляющий выявляет имущество должника, аккумулирует конкурсную массу.
Новосибирский филиал юридической компании «НССД»
Новосибирск, ул. Советская 5, БЦ «Кронос», корпус В, 2-й этаж
Телефон: +7 901-132-14-77
Сайт: nssd.su
Телеграм: t.me/nssd127
ВКонтакте: vk.com/spisanie_dolgov_nssd
Дзен: dzen.ru/nssd
Рутуб: rutube.ru/channel/34008850/
Реклама. ООО «НССД». ИНН 9723135415. erid: 2W5zFHLvayv
ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ МОЖНО СОХРАНИТЬ
До августа 2024 года практика была такова, что даже если ипотечное жилье у семьи являлось единственным, при банкротстве его, как правило, сохранить не удавалось.
Как рассказал Михаил Ростуновский, теперь при наличии поручителя, который будет обеспечивать платежи по ипотеке, можно заключить с банком мировое соглашение, долги будут списаны, а жилье не изымут.
ГАРАНТИИ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ СВО
Эксперты напомнили, что по закону участники СВО или их супруги могут обратиться с заявлением о списании просроченных долгов на сумму до 10 миллионов рублей.
- Есть нормы права, позволяющие участнику СВО списать долг в районе 1 миллиона рублей (но не более 1 миллиона) на момент, когда он находится на службе. Это могут сделать его родственники по доверенности, если нет имущества, на которое можно возложить взыскание (авто, дача, земли и т. п.).
Также принята поправка в ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ о возможности прекращения кредитных обязательств граждан, заключивших с 1 декабря 2024 года контракт о прохождении военной службы в ВС РФ для выполнения задач СВО: не путаем с процедурой несостоятельности!
Юрист ЮК «Ростуновский и Партнеры» Михаил Ростуновский.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Больше не будут требовать долговые обязательства с военнослужащего, который не ранее 1 декабря 2024 года заключил контракт с ВС РФ на срок не менее года для выполнения задач СВО.
Больше не будут требовать долговые обязательства с супруги военнослужащего, вытекающие из кредитного договора, если до 1 декабря 2024 года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности/возбуждено исполнительное производство (ИП).
Долги прекращаются только в части, не превышающей в совокупности 10 миллионов рублей, со дня заключения контракта.
- Настоящий федеральный закон вступил в силу с 1 декабря 2024 года и вносит поправки в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ, обязательства прекращаются судебным приставом-исполнителем по ИП на основании пункта 14 части 2 статьи 43, - обратил внимание Михаил Ростуновский.
ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОЦЕДУРЫ
Эксперты согласились, что банкротство - крайняя мера, и надо учитывать ограничения, с которыми придется столкнуться впоследствии: невозможность выехать за границу, пройти банкротство повторно в течение последующих 5 лет, стать учредителем организации и управлять компанией в течение 3 лет.
В то же время, как заметила исполнительный директор юридической компании «Банкрот54» Оксана Радченко, если человек является, к примеру, учителем и не собирается открывать ИП и выезжать за границу, то для него эти последствия не имеют значения.
Исполнительный директор юридической компании «Банкрот54» Оксана Радченко.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Некоторые опасаются, что после банкротства больше никогда не удастся получить кредит. По мнению экспертов, это миф. Кредитные организации выдают займы людям, которые обанкротились, не так охотно, как раньше, но они это делают.
ДИРЕКТОРАМ НА ЗАМЕТКУ
Говоря о нюансах банкротства юридических лиц, эксперты напомнили о субсидиарной ответственности первого лица компании перед кредиторами.
По наблюдениям старшего юриста Юридической компании «Стибикина и партнеры» Александра Круглякова, количество таких случаев с каждым годом растет. Вместе с этим растет как размер материальной ответственности привлекаемых лиц, так и круг лиц, привлекаемых к субсидиарной ответственности (финансовые директора, бухгалтеры, члены совета директоров, представители по доверенности).
Старший юрист Юридической компании «Стибикина и партнеры» Александр Кругляков.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
Наталья Медведева, директор юридической компании «Легальный метод», отметила следующее:
- По решению суда директору предприятия переходят долги, которые остались после завершения банкротства юридического лица. При этом он отвечает как физическое лицо. У директора больше нет юридического лица, поскольку оно было ликвидировано в результате банкротства. Таким образом, он становится физическим лицом с серьезными долгами. Недавно Верховный суд разъяснил, что субсидиарная ответственность может быть списана при банкротстве гражданина только в случае доказательства его добросовестного управления предприятием и активного сотрудничества с арбитражным управляющим. Это означает, что он не должен скрывать или искажать документы.
Наталья Медведева, директор юридической компании «Легальный метод».
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
ДОВЕРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ
Эксперты обсудили проблемы в сфере юридических услуг по процедуре банкротства. По их мнению, рынок переполнен недобросовестными специалистами. Пользуясь тем, что клиенту, решившему заявить о банкротстве, хочется услышать, что все будет хорошо, они соглашаются на махинации, умалчивают о негативных последствиях, обещают решить проблему, даже если перспективы нулевые.
- Нужно совершенствовать законодательство в области рекламы таких услуг. Добросовестным компаниям бояться нечего. А клиентов это обезопасит от недобросовестных юристов, обещающих списать долг за 3 дня или за 24 часа. Все негативные последствия мы также должны обязательно указывать в любом рекламном материале, - считает Оксана Радченко.
Этим летом Минюст подготовил законопроект о введении «адвокатской монополии», его смысл сводится к тому, что судебным представительством в судах могут заниматься в основном только адвокаты, в том числе в делах о банкротстве. Основной целью данного законопроекта указывается защита прав граждан от некачественных юридических услуг. Как указывает Александр Кругляков, данный закон не решит проблему, а ее решение видится в создании саморегулируемых организаций юристов со страхованием ответственности юристов.
И такие организации, отметил Антон Ячменёв, появляются. Пока же он советует при выборе юридической компании обращать внимание на ее стаж на рынке и отзывы.
Директор юридической компании «Стопдолг» Елена Зайцева.
Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП
- Чем больше будет информации о том, что представляет собой банкротство, какие там есть плюсы и минусы, о том, что это способ оздоровления, а не решения своих проблем за счет кого-то другого, тем легче будет и нам работать, и клиенту находить выходы из ситуации, - подытожила директор юридической компании «Стопдолг» Елена Зайцева.