Исследование НАФИ: автомошенники в Новосибирске привели к росту цен на ОСАГО по всей стране

Фото: Waldemarus/Shutterstock/Fotodom

Аналитики НАФИ провели исследование, как страховое мошенничество отражается на стоимости ОСАГО в регионах. Авторы составили топ регионов по стране с наиболее высоким уровнем афер в сфере страхования автогражданской ответственности. Новосибирская область единственная из регионов вошла одновременно в топ двух рейтингов: самых высоких цен на ОСАГО и самых проблемных с точки зрения мошенничества субъектов. Причем второй показатель значительно влияет на первый — то есть цена полисов растет в том числе и из-за количества афер.

Для подсчетов использовали два критерия: соотношение ущерба по поданным заявлениям о возбуждении уголовного дела к общему объему страховых взносов по ОСАГО (данные взяли у Центробанка и Всероссийского союза страховщиков) и суммарный риск недобросовестных действий в ОСАГО (рассчитывает ЦБ).

В НАФИ объясняют, что сегодня цена ОСАГО складывается из ряда факторов. Первый — это базовый коэффициент, рассчитанный персонально для водителя. Сюда входят стаж, статистика аварийности, цену конкретного авто. Далее этот коэффициент умножается на территориальный. В Новосибирске он составляет 1,56. Для сравнения, в Симферополе — 0,76, а в Горно-Алтайске — 1,24. В Москве и Санкт-Петербурге он равен 1,8 и 1,64 соответственно. Территориальный коэффициент складывается из уровня благосостояния населения в регионе, статистики по аварийности и учитывает активность мошенников.

Такая схема с расчетом индивидуального коэффициента с поправкой на регион по задумке должна делать цену ОСАГО ниже для аккуратных и честных водителей. Однако из-за роста автомошенничества платят все автовладельцы.

— В 2024 году сумма убытков, заявленных страховыми мошенниками, возросла на 20%, и ОСАГО остается одним из самых проблемных сегментов – на него приходится около 90% заявлений, — заявили в НАФИ.

В среднем по стране размер страховой премии по ОСАГО — цены полиса — составляет 7600 рублей (по итогам 9 месяцев 2024 г.). В Новосибирской области — 8500 рублей.

Авторы исследования обращают внимание, что высокая статистика по автомошенничествам — не всегда означает дорогой полис для всех водителей. Например, Ингушетия, Северная Осетия и Смоленская область также попали в топ-регионов, где часто возбуждают уголовные дела после автоподстав. Однако там средняя страховая премия ниже аналогичного показателя по стране: в диапазоне 6,1 — 6,7 тысяч рублей.