Юристы объяснили, что ипотечную квартиру при банкротстве можно сохранить

Какие существуют распространенные убеждения про банкротство, «Комсомольская правда» узнала у экспертов.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Банкротство - это процедура, которая помогает человеку избавиться от большинства долгов. Однако о ее особенностях и рисках говорят мало. Чего стоит ждать во время и после банкротства? Какие подводные камни существуют? Какие распространенные убеждения про банкротство - миф? «Комсомольская правда» узнала у экспертов.

«КРАХ» КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Один из самых популярных мифов: после прохождения процедуры банкротства вам больше никогда в жизни не дадут ни одного кредита. Однако эксперты утверждают, что это совсем не так. И спустя некоторое время после признания человека банкротом он может взять даже ипотечный кредит.

- В моей практике был случай, когда семейная пара, прошедшая через процедуру банкротства, получила ипотеку через 2,5 года, - пояснил руководитель Новосибирского филиала юридической компании «Национальная Служба Списания Долгов» Игорь Семенов. - Это была стандартная история: бизнес не пошел, предприниматели прогорели, остались в долгах. Имущества, как и дохода, толком не было. Решили идти в процедуру банкротства. Весь процесс с судом длился около года. После успешного завершения процедуры супруги постепенно начали заниматься восстановлением кредитной истории: сначала брали небольшие кредиты и исправно их гасили, потом постепенно увеличивали суммы и так далее. В итоге банк одобрил им и ипотечный кредит на покупку жилья. Что, безусловно, было бы менее вероятным с большим количеством неоплаченных долгов, чем с банкротством в анамнезе.

Руководитель Новосибирского филиала юридической компании «Национальная Служба Списания Долгов» Игорь Семенов.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Новосибирский филиал юридической компании «НССД»

Новосибирск, ул. Советская 5, БЦ «Кронос», корпус В, 2-й этаж

Телефон: +7 901-132-14-77

Сайт: nssd.su

Телеграм: t.me/nssd127

ВКонтакте: vk.com/spisanie_dolgov_nssd

Дзен: dzen.ru/nssd

Рутуб: rutube.ru/channel/34008850/

Реклама. ООО «НССД». ИНН 9723135415. erid: 2W5zFJVUFZr

Специалисты отмечают: вносить платежи по таким кредитам лучше в срок, а не гасить их досрочно, поскольку в этом случае банк теряет свою выгоду в процентах и становится менее лояльным.

- Еще одно ограничение, связанное с банкротством, - необходимость сообщать о том, что вы являетесь банкротом, при дальнейшем кредитовании, - добавила Екатерина Сорокина, заместитель директора по правовым вопросам ФПК «Альтернатива».

Екатерина Сорокина, заместитель директора по правовым вопросам ФПК «Альтернатива».

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

ФПК «Альтернатива»

г. Новосибирск, ул. Ядринцевская, 23, офис 203

Телефон: +7 (383) 322-22-13

Сайт: fpk-alternativa.ru

ВКонтакте: vk.com/fpk.alternativa

Реклама. ООО ФПК «Альтернатива». ИНН 5404494918. erid: 2W5zFJfrAYG

НЕЛЬЗЯ ВЕСТИ БИЗНЕС

Часто должники боятся, что после процедуры банкротства у них появится судимость, им ограничат выезд за границу и якобы запрещено будет открывать собственный бизнес или работать на руководящих должностях. Все это только мифы.

- Что касается работы, то ограничения касаются только регистрации юрлица. После процедуры банкротства быть учредителем или директором юридического лица нельзя на протяжении 3 лет, - говорит Артем Долгов, руководитель отдела продаж «ДолговНет».

Но при этом открыть ИП или стать самозанятым человек может как во время процедуры банкротства, так и после.

Артем Долгов, руководитель отдела продаж «ДолговНет».

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

«ДолговНет»

Телефон: +7 (965) 826-70-17

Сайт: dolgrus.ru

Реклама. НАО «ДН». ИНН 5402074330. erid: 2W5zFGpAye8

- Не стоит путать должность наемного директора как работника, например, какой-то фирмы и директора юридического лица. Если вы просто где-то работаете директором и при этом не внесены в ЕГРЮЛ, то можете спокойно продолжать. Директор юридического лица, внесенный в ЕГРЮЛ, имеет официальный статус единоличного исполнительного органа компании. Он действует от имени компании и несет юридическую ответственность перед третьими лицами и государством, - предупредила Наталья Медведева, директор юридической компании «Легальный метод».

Наталья Медведева, директор юридической компании «Легальный метод».

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Юридическая компания «Легальный метод»

Новосибирск, ул. Сибревкома 2, оф. 305

Телефон: +7 903-998-51-35

Сайт: legalmethod.pro

Telegram: t.me/legal_methodlaw

ВКонтакте: vk.com/legal_method

Реклама. ООО « Эксперт Права». ИНН 5406615798. erid: 2W5zFJdS6ec

СРОКИ БАНКРОТСТВА

Часто бывает так: различные компании, предлагающие помощь в процедуре банкротства, называют людям кардинально разные сроки ее проведения. И кто-то может оказаться излишне обнадеженным предстоящим быстрым решением, а другой испугается слишком затяжного процесса.

- Мы обычно закладываем год как максимальный срок решения процедуры. Около месяца уходит на сбор документов, потом идет подача заявления в суд, еще через месяц - первое заседание, где суд принимает решение назначить реструктуризацию долгов. Может пройти от 5 - 6 месяцев, прежде чем состоится общее собрание о принятии решения по реализации имущества и только потом - о признании банкротом и списании долгов, - уточнил Артем Долгов.

Впрочем, обычно процедура все же занимает немного меньше времени.

- Конечно, обещание банкротства чуть ли не за месяц - это совершенная неправда. Но и год оно длится далеко не всегда. В моей практике были случаи, когда процедура занимала 4 месяца, - привел пример арбитражный управляющий Александр Глушинский.

Каждый случай - уникален, поэтому и сроки рассмотрения индивидуальны. Однако все же в среднем специалисты сошлись на сроке около 10 месяцев.

Арбитражный управляющий Александр Глушинский.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

Юридический центр LЕО-LЕХ

Тел., wa, tg +79607915755

Сайт: Leo-lex.ru

Реклама. Глушинский Александр Вячеславович. ИНН 540230162397. erid: 2W5zFJhtPya

ОСТАТЬСЯ «НА УЛИЦЕ»

Еще один из самых пугающих людей мифов о банкротстве - страх остаться на улице. Якобы кредиторы придут и заберут все имущество подчистую, включая квартиру или дом. Однако по закону на единственное жилье у должника действует иммунитет: продать его в счет погашения долгов нельзя. Если это жилье ипотечное, сложностей будет больше. Однако и в этом случае его можно сохранить.

- Часто банк самостоятельно выходит с инициативой о заключении мирового соглашения, которое позволит должнику сохранить квартиру и продолжить исполнять обязательства по ипотеке. В число имущества, реализуемого при банкротстве, это жилье не входит, а долг по данному кредиту не списывается, - сказал Игорь Семенов.

Как отмечает старший юрист «ФедБанкрот» Андрей Провоторов, банки охотнее идут на такую сделку при наличии поручителя, который сможет стать гарантом выплаты ипотечного кредита в процессе банкротства должника и после него.

Старший юрист «ФедБанкрот» Андрей Провоторов.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

- Даже если ипотечную квартиру продают, иногда оставшиеся после погашения ипотеки деньги не уходят кредиторам, а возвращаются должнику, чтобы он мог купить новое жилье, - отметила Наталья Медведева.

Но даже если банк не пошел должнику навстречу ни в одном из случаев, то суд может инициировать процедуру реструктуризации ипотечного долга, план которой может предложить сам должник, если у него в целом имеется какой-то доход.

- Очень важный момент, который следует отметить: не все банки готовы к заключению мирового соглашения и не все охотно предоставляют их. После введения закона 1 сентября 2024 года мы столкнулись с тем, что во многих банках, даже в различных регионах, практика заключения мировых соглашений различается. В некоторых регионах присутствия нашей компании мировые соглашения заключаются охотно, а в других - нет. Причина простая: в банках еще не отработаны механизмы и алгоритмы процедур. Существуют те, которые категорически отказываются, но у нас есть положительный опыт заключения локальных планов реструктуризации в суде. Это достаточно отработанный механизм, который эффективно действует, - сообщила Екатерина Сорокина.

СПИШУТСЯ АБСОЛЮТНО ВСЕ ДОЛГИ

Одно из самых масштабных заблуждений о банкротстве: процедура гарантированно поможет избавиться от всех долгов. Однако это совсем не так.

- Банкротство может завершиться тремя путями: вы можете быть признаны банкротом и вас освободят от долга; вы можете быть признаны банкротом, но от долга вас не освободят; вас могут не признать банкротом и не освободить от долга, - перечислила арбитражный управляющий Лидия Корытина. - Не освободить от долга или полностью отказать в банкротстве могут по нескольким причинам, в числе которых преднамеренное, фиктивное банкротство: когда должник, например, намеренно выводит свое имущество из правообладания и потом идет в банкротство. Или другими способами укрывает имущество от реализации, предъявляя суду только факт своей неплатежеспособности. Все это как раз выясняется в ходе процедуры. Не все виды задолженностей подходят под освобождение в рамках банкротства. Есть долги, которые придется выплачивать в любом случае.

Арбитражный управляющий Лидия Корытина.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

- Списанию не подлежит долг по алиментам, поскольку государство и закон защищают права детей, а также долг по возмещению компенсации за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу, долги по зарплате сотрудникам предприятия и субсидиарная ответственность в банкротстве предприятия, - подчеркнула исполнительный директор юридической компании «Банкрот54» Оксана Радченко. - Банкротство предоставляет возможность в будущем освободиться от обязательств по кредитам, займам в МФО и кредитным картам. Долги по обязательным взносам в контролирующие органы (например, налоги, сборы или другие платежи); задолженности по коммунальным платежам (долги по оплате коммунальных услуг, таких как электричество, вода, отопление и прочие); компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП (если должник обязан выплатить средства по ущербу, причиненному в результате дорожно-транспортного происшествия); начисленные пени, штрафы, проценты, связанные с несвоевременным погашением кредита или обязательного взноса; требования кредиторов по распискам (задолженности, возникшие на основании расписок или других долговых обязательств) могут быть включены в процедуру банкротства и впоследствии списаны.

Исполнительный директор юридической компании «Банкрот54» Оксана Радченко.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

БУДЕТ НЕ НА ЧТО ЖИТЬ

Все деньги с момента банкротства будут уходить кредиторам - еще один миф. На самом деле человеку всегда будет гарантированно выделяться прожиточный минимум, установленный законом. Получать деньги он может через финансового управляющего или на основании специального согласия самостоятельно в банке. Также должник может просить определенную денежную сумму сверх прожиточного минимума в связи с различными ситуациями.

Управляющий партнер юридической компании «Шумская и партнеры», руководитель практики «Банкротство. Защита от субсидиарной ответственности» Анна Шумская.

Фото: Галина ПОНОМАРЁВА. Перейти в Фотобанк КП

- По заявлению суд может, помимо прожиточного минимума на самого должника, сохранить деньги на прожиточный минимум для детей, средства на аренду квартиры, лекарства, необходимые для жизни, и средства на очное образование для ребенка. Безусловно, несение всех этих расходов необходимо доказать документально, но, если они реальны, это не составит труда, - считает управляющий партнер юридической компании «Шумская и партнеры», руководитель практики «Банкротство. Защита от субсидиарной ответственности» Анна Шумская. - Если это аренда квартиры, то нужно будет объяснить, почему вы не можете жить по прописке, зачем вам конкретно эта квартира. Получить больше денег, снимая на одного человека «трешку» в центре, не получится. Подтвердить медицинскими справками нужно будет и необходимость покупки лекарств. А вот с образованием детей все достаточно спорно. Средняя сумма, которую можно исключить из взыскания сверх прожиточного минимума, - около 10 тысяч рублей ежемесячно. И если образование ребенка обходится слишком дорого, то суд может отказать в инициативе. Но это всегда вопрос, который решается индивидуально в каждом споре. Попытаться точно стоит.