«Я в их офисе никогда не была»: на 900 россиян оформили займы в новосибирском «микробанке»

На разных людей оформляли микрозаймы по всей России.

Фото: Даниил ОПАРИН. Перейти в Фотобанк КП

На жителей разных регионов страны оформили займы в новосибирской микрокредитной организации. Пострадавшие есть и в самом Новосибирске, и в Уфе, и в Астрахани, и в других городах. Корреспондент КП-Новосибирск пообщалась с пострадавшими и спросила у юриста, как себя обезопасить.

5 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ ПОД 365%

30-летняя бизнесвумен Елена Г. живет в Уфе. В конце декабря 2022 года решила оформить кредит, но внезапно получила отказ.

- Я запросила у банка свой кредитный потенциал и увидела там непонятную ссуду - 5 тысяч рублей. Начала выяснять, и оказалось, что кто-то оформил на меня в марте микрозаем на 5 тысяч под 365%, - рассказала КП-Новосибирск Елена.

Заем Елены. Фото: предоставлено Еленой Г.

По условиям кредитного договора каждый день на этот заем капал 1% от занятой суммы. То есть завтра нужно вернуть уже не 5 тысяч, а 5050 рублей, потом - 5100 рублей и так далее.

- В этот же день я написала заявление в полицию и отправила претензию в эту микрокредитную организацию в Новосибирске. Мне ответили, что никаких мошеннических действий не видят. В итоге я обратилась к адвокату, и он отправил в эту компанию досудебную претензию. Пришел ответ, что нам дают 60 дней на то, чтобы правоохранители разобрались в этой ситуации. Никто ни в чем не разобрался, и я пошла в суд. Первое заседание будет 19 мая, - продолжает женщина.

Полиция возбудила уголовное дело. Фото: предоставлено Еленой Г.

Как данные Елены попали в руки мошенников? Женщина предполагает, что был взломан ее аккаунт на сайте Госуслуги.

- Мне не приходило никаких уведомлений. Обнаружила взлом, только когда начала разбираться с микрозаймом. Зашла в личный кабинет и увидела, что в него заходили из разных городов России. Все IP-адреса тоже предоставляла в полицию, - утверждает предприниматель.

А МОЖНО ВСЕ СМОТРЕТЬ?

Оксана Садовникова, еще одна пострадавшая, живет в Новосибирской области и работает воспитателем в детском саду. 12 апреля 2023 года с сайта Госуслуги ей пришло уведомление, что она задолжала какой-то организации 17 тысяч рублей.

- Было написано, что 7 тысяч - это долг, а 10 тысяч - начисленные проценты. А потом я еще узнала про второй кредит в другой организации: с процентами я должна была отдать около 60 тысяч рублей. Но я ничего не брала! Все эти оповещения были судебные. То есть, видимо, я просрочила кредиты, которые не брала, и эти компании решили получить от меня деньги через суд, - поделилась с КП-Новосибирск Оксана Садовникова, пострадавшая.

Оксана узнала о долге из уведомления. Фото: предоставлено Оксаной Садовниковой

Оксана отправила досудебные претензии в обе микрокредитные организации, но ответа пока не получила.

- Естественно, я написала в мировой суд, чтобы судебное постановление о требовании денег отменили. Решение еще не принято. Скорее всего, будет назначено новое заседание и мне нужно будет предоставить доказательства, что это мошеннические действия. Буду готовить обращение в Центральный банк, чтобы проверили обе организации, - планирует Оксана.

«МОШЕННИЧЕСТВА ТУТ НЕТ»

Мама в декрете из Астрахани узнала о займе из «письма счастья». 31-летняя Анастасия Черепнева заглянула в почтовый ящик и обнаружила судебное решение. Судится с ней коллекторское агентство.

- С меня должны были взыскать 36 584 рубля. 15 тысяч из этой суммы составлял долг, остальное - проценты. Естественно, я начала разбираться. Узнала, что на меня был оформлен кредит в каком-то новосибирском микрокредитном офисе. Я пошла в суд, чтобы решение о требовании денег отменили. Судебный приказ был отменен. Получается, что сейчас я никому ничего не должна… - неуверенно говорит Анастасия.

На Анастасию тоже оформили заем. Фото: предоставлено Анастасией

Женщина написала в организацию, но ей ответили четко и лаконично: «Мошеннических действий тут нет».

Анастасия подала на организацию в суд. Заседание назначено на май. Женщина хочет, чтобы организацию признали мошеннической, использующей неправомерные схемы, ведь фактически она не была у них в офисе.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Ситуации похожи, везде фигурирует одна и та же новосибирская фирма. Единственное, в чем отличие, - сумма долга. КП-Новосибирск обратилась за комментарием к Александру Власову, эксперту в области безопасности. Мы спросили, могли ли мошенники, кто бы это ни был, взять данные граждан с сайта Госуслуги.

- Госуслуги - государственная система, к ней предъявляются повышенные требования по безопасности. Но любую систему при большом желании можно взломать. От этого никто не застрахован, - прокомментировал КП-Новосибирск Александр Власов. - Для того чтобы защитить свои данные, меняйте логины и пароли, как только понимаете, что вас взломали. После устанавливайте функцию, чтобы любой вход в систему нужно было подтверждать с помощью SMS-сообщения.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

Если вы вдруг оказались в подобной ситуации и неожиданно узнали, что на вас висит чужой кредит, надо реагировать моментально. В какой последовательности и какие действия необходимо совершать, рассказал Павел Бессонов, адвокат, партнер АБ «Равновесие»:

- Если злоумышленники получили доступ к персональным данным, аккаунту с сайта Госуслуги, они могут оформить сим-карту, сделать массовую рассылку заявок на кредит в банки, оформить микрозаймы. В такой ситуации следует обратиться в полицию. Как правило, уголовные дела в таких ситуациях не возбуждают. Однако при обращении в полицию выдается талон-уведомление, который может быть использован как одно из доказательств при оспаривании сделки. После получения талона необходимо уведомить кредиторов о недействительности сделки, в редких ситуациях микрофинансовые организации добровольно идут навстречу. Обычно оспаривать сделки приходится в суде. Во-первых, нужно доказать, что вы не находились в месте оформления заявки на заем. В суде можно просить истребовать информацию о месте расположения базовой станции мобильного оператора, принявшей сигнал SMS, или IP-адреса, с которого была подана заявка. К сожалению, для оспаривания таких сделок и этого бывает недостаточно.

По словам юриста, в последнее время Верховный суд РФ выносит определения, которые, возможно, станут сигналом нижестоящим судам чаще принимать решения в пользу добросовестных граждан.

- Например, по одному из дел суд пришел к выводу, что нескольких SMS с кодом недостаточно для того, чтобы выдать кредит и перевести деньги третьему лицу - мошенникам. То есть при выдаче займа или кредита онлайн банки и микрофинансовые организации должны действовать с большей степенью осмотрительности. Если сделки не удается оспорить и суммы кредитов существенные, гражданин может пройти процедуру банкротства, - добавил эксперт.