Сезонные вклады: заработать и получить бонус!

Стоит ли ждать повышения ставок?

- Сегодня на банковском рынке наблюдается повышение процентных ставок по вкладам. Что это - традиционное повышение в преддверии Нового года или на то есть и другие причины?

Станислав Могильников, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24

Станислав Могильников:

- Я бы разделил два понятия. С одной стороны, если говорить о прямых причинах, которые влияют на рост процентных ставок, то сейчас наблюдаются отток иностранного капитала и, как следствие, прогнозируемый дефицит банковской ликвидности. В последнее время спрос на деньги вырос. И за пару месяцев банки подняли ставки примерно на 1,5%. И в первую очередь ставки подняли те игроки, которые испытывают дефицит рыночной ликвидности и опасаются за ухудшение условий своего фондирования. Отчасти высота подъема процентных ставок отражает степень опасений банка. С другой стороны, нужно смотреть в целом на политику каждого отдельного банка в области ценообразования. Банк России недавно заявил, что будет обращать внимание на финансовые структуры, которые привлекают вклады по ставкам выше 10% годовых в рублях. Соответственно, по расчетам регулятора этот уровень на сегодняшний день пограничный для рисков.

На стоимость привлечения влияет множество взаимосвязанных факторов: конъюнктура рынка (включая, в том числе, рост цен на нефть), ставка рефинансирования Банка России, стабильность курса российской валюты, инфляция. Показатель инфляции, скорее всего, останется в существующих пределах. В течение 2012 года вероятно небольшое укрепление рубля относительно основных мировых валют (доллар/евро). А это значит, что серьезного изменения процентных ставок не ожидается. Банковский депозит по-прежнему остается одним из наиболее надежных способов накопления средств, обеспечивающих их сохранность и защищающих от возможного повышения инфляции.

Открываете вклад - получите подарок!

- Но в преддверии Нового года банки традиционно стараются порадовать своих клиентов различными подарками и бонусами…

Игорь Скутин, Директор по развитию розничного бизнеса филиала ОАО «БИНБАНК» в Новосибирске

Игорь Скутин:

- Конец осени - это традиционный период, когда банки делают своим клиентам интересные предложения, воспользовавшись которыми можно эффективно вложить свои сбережения и получить повышенный доход. Причем речь идет не только о повышенных ставках и возможности досрочно забрать свои средства. На примере нашего банка могу сказать, что вкупе с перечисленными преимуществами клиент получает и возможность выиграть денежный приз. А это, согласитесь, неплохое подспорье в праздничные дни.

Анна Каримова, начальник Управления розничного бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк

Анна Каримова:

- Действительно, сезонные предложения банков отличают не только повышенные ставки, но и широкие возможности по управлению средствами. Например, в нашем банке можно найти и вариант, позволяющий получить максимальный доход, и вклад с возможностью пополнения, и предложения, которые предусматривают расходные операции в пределах несжигаемого остатка. Помимо этого, банки предлагают и мультивалютные вклады. В нашем банке такое предложение дает возможность неограниченное количество раз производить конвертацию суммы вклада с зачислением полученной в результате конвертации суммы на соответствующий счет. Есть и специальные вклады для пенсионеров. Особенность их в том, что минимальная сумма составляет 1 тысяча рублей и есть возможность пополнения. Что же касается бонусов, которые банки готовы предложить своим вкладчикам, то клиенты нашего банка могут бесплатно получить, например, международную карту Visa Gold или MasterCard Gold и право на аренду индивидуального банковского сейфа - в зависимости от суммы вклада.

Александр Вавилов, руководитель по розничному бизнесу дирекции «Сибирь» Банка Хоум Кредит

Александр Вавилов:

- К наступлению новогоднего сезона мы вообще полностью обновили свою депозитную линейку. При этом, согласен с коллегами, в этот период банки традиционно повышают ставки, и связано это с тем, что люди начинают готовиться к праздникам. А процесс этот, как известно, весьма затратный. Значит, людям нужны деньги, а банк в состоянии их дать. На рынке создается хорошая конкуренция, которая клиенту только на руку. При этом предусмотрены и так называемые бонусы - это такое приятное дополнение к услуге. Например, в нашем банке приятным сюрпризом для клиента станет 0,5% к базовой ставке.

Все - в Интернет!

- Бонусы и подарки - это хорошо. Но ведь они не играют решающей роли при выборе предложения. Какие вклады сегодня наиболее интересны для сибиряков?

Григорий Иванюк, начальник Управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»

Григорий Иванюк:

- Для большинства горожан главный критерий выбора вклада - это доходность. Но в то же время важно и то, чтобы при досрочном снятии денег ранее начисленные проценты не терялись. И банки готовы предложить и такие варианты - проценты выплачиваются на банковский счет, и клиент может распоряжаться ими в удобное для себя время. При этом не менее важна и возможность пополнения вклада. Кроме того, набирают популярность и специальные вклады, которые рассчитаны, например, только для получателей пособий, пенсий и социальных выплат. Такие депозиты отличаются высокой доходностью и доступной суммой первоначального взноса.

А. Вавилов: - Как правило, наиболее востребованы те депозиты, которые имеют наибольшую доходность, а также вклады с различными возможностями по начислению, снятию, пополнению и минимальной сумме вклада - например, привлекательными условиями являются возможности пополнения и частичного снятия, начисление процентов с капитализацией. При этом повышенным спросом у горожан пользуются вклады, первоначальный взнос которых - от 1000 рублей, что делает депозиты более доступными. Например, у человека имеются хоть и небольшие, но свободные средства. Так почему бы не положить их в банк - пусть приносят доход. А если открыть вклад с возможностью пополнения, то за несколько лет можно получить внушительную прибыль. При этом такое пополнение и не обременит семейный бюджет, и хороший результат принесет. Но в то же время немало и тех, кто готов вкладывать большие суммы - от 500 тысяч рублей и более. И банки готовы предложить варианты, которые удовлетворяют интересам и тех и других.

И. Скутин: - Конечно, в первую очередь клиентов интересует размер процентной ставки. Никто не хочет, чтобы инфляция, например, была выше ставки по вкладу, «съедала» всю прибыль. Поэтому вполне естественно, что самым популярным будет вклад с наибольшей доходностью. А вообще, у каждого клиента свои требования: для одного важен размер процентной ставки, для другого - капитализация процентов, а третий готов к меньшей ставке при наличии возможности частичного снятия средств с депозита. Поэтому главное - оптимальное сочетание характеристик, приводящее к реальным выгодам клиента.

Г. Иванюк: - Для большинства горожан главный критерий выбора вклада - это доходность. Но в то же время важно и то, чтобы при досрочном снятии денег ранее начисленные проценты не терялись. И банки готовы предложить и такие варианты - проценты выплачиваются на банковский счет, и клиент может распоряжаться ими в удобное для себя время. При этом не менее важна и возможность пополнения суммы вклада. Кроме того, набирают популярность и специальные вклады, которые рассчитаны, например, только для получателей пособий, пенсий и социальных выплат. Процент по таким предложениям, как правило, высок, и вполне приемлем первоначальный взнос.

С. Могильников: - Сейчас активно развивается банковское интернет-пространство, приходится реагировать на требования рынка. Например, в нашем банке действует система, которая позволяет открывать вклад дистанционно. Сделать это можно с помощью банкомата, систем «Телебанк» и «Мобильный банк». Вообще, современному клиенту нужно предлагать не один вид вклада, а сберегательный портфель, который будет максимально отвечать его потребностям. Он может включать в себя и вклад с максимальной ставкой, но предусматривающий лишь пополнение в течение срока, и вклад, позволяющий одновременно пополнять и расходовать денежные средства.

На заметку!

Во что вкладывать?

По мнению экспертов, самый разумный подход - открывать вклады в нескольких валютах, при этом отдавая предпочтение рублю, так как именно эта валюта сегодня наиболее стабильна: ведь рубля не касаются долговые проблемы развитых стран. При сложившейся в мировой экономике ситуации этот вариант - оптимальный.