Как новосибирцам заработать 2 миллиона рублей… ничего не делая?
Как работает ПИФ?
Сегодня для этого есть несколько вариантов, и все они очень разные. К примеру, можно открыть депозитный счет в банке. Или, если вы не доверяете никому, кроме себя, начать играть на фондовой бирже. Впрочем, есть и еще одна альтернатива - так называемые ПИФы (паевые инвестиционные фонды), которые завоевывают у сибиряков все большую популярность. Адепты таких фондов утверждают: в отличие от депозитного счета в банке, инвестиционные вклады приносят реальные деньги, а не призрачные проценты, примерно равные всепожирающей инфляции. И, в отличие от вольной игры на бирже, вы якобы почти избавлены от риска проиграть… Но так ли это? И что же представляют собой эти самые ПИФы?
На первый взгляд, все довольно просто. Все, что требуется, - это вложить определенную сумму в паевой инвестиционный фонд. Таких фондов в Новосибирске десятки, а сумма вклада может колебаться от 5 тысяч рублей… до 15 миллионов целковых! Тут уж все зависит от возможностей и амбиций. В дальнейшем вашими деньгами, а также средствами еще многих таких же вкладчиков, как вы, будет распоряжаться управляющая компания, состоящая из финансистов, которые на биржевых играх собаку съели. Исходя из своего опыта, они будут делать все, чтобы вложенные вами деньги приносили дополнительный капитал за счет колебаний на финансовом рынке.
Откуда берется доход?
Тут все точно так же, как и на бирже, только вам надо думать о стоимости не акций и облигаций, а своего пая.
- Каждый фонд устанавливает минимальную стоимость пая - как правило, от тысячи до десятков тысяч рублей, - объяснил «Комсомолке» финансовый советник управляющей компании «Брокеркредит сервис» Евгений Андреев. - Однако дальше вы можете повышать цену своего вклада сколько угодно. Как правило, чтобы получить реальный доход, нужно подождать по крайней мере год. За это время благодаря грамотной финансовой игре управляющей компании стоимость вашего вклада возрастет, вы сможете продать свой пай и получить доход в виде годовых процентов. А при желании можете снова войти в долю.
Мы попросили экспертов рассказать, как это работает. Например, вы вкладываете в ПИФ свои сбережения - 50 тысяч рублей. За год управляющей компании удается обеспечить вкладу 30% прибыли. Затем вы продаете подорожавший пай и получаете примерно 17 тысяч рублей чистой прибыли! Если вы вложили 100 тысяч рублей - то 32 тысячи целковых, если 500 тысяч рублей - 180 тысяч «деревянных». То есть, вложив крупную сумму, за пять лет вы можете получить прибыль до 2 миллионов рублей! При этом практически все инвестиционные компании, как на подбор, предлагают три различные линейки вкладов (названия могут различаться, но суть одна и та же).
1. Вклады в акции. Это из разряда «кто не рискует, тот не пьет шампанского». А дело в том, что мир акций наиболее подвержен колебаниям. Считается, что доход в ПИФах акций может достигать 40 процентов годовых и выше! В общем, никакой уверенности в завтрашнем дне, но зато шанс заработать большие деньги. Чем не вариант для рисковых натур?
2. Вклады в облигации. Это, как говорят финансисты, вариант для тех, кто предпочитает синицу в руках, а не журавля в небе. По сути, облигации - это инвестирование в чистом виде. Вы просто даете ПИФу деньги в долг под определенный процент.
Да, он совсем не так высок, как в ПИФах акций (обычно около 15 - 25 процентов годовых). Но зато и риска потерять свои денежки практически нет - облигации не склонны к обесцениванию. Что же мы имеем в результате? Скромный, но стабильный доход от вклада, чуть перекрывающий инфляцию. Это практически то же, что и депозитный вклад в банке, за одним приятным исключением - деньги из ПИФа можно забрать в любой момент, не потеряв при этом уже заработанных процентов.
- В Новосибирске вклады в облигациях оправдали себя в кризисные времена, и вообще, они хороши тогда, когда рынок падает, - комментирует Евгений Андреев. - Кстати говоря, сейчас финансовая обстановка в мире нестабильная и, думаю, так будет продолжаться еще долго. Поэтому вклады в облигациях сейчас один из самых лучших вариантов.
3. Фонды смешанных инвестиций. Название говорит само за себя - это средний вариант и по-своему беспроигрышный. Дело в том, что такие фонды лавируют в неспокойном море финансовых процессов. Если рынок падает - они переводят деньги в устойчивые облигации. Если растет - тут же вкладывают их в акции и получают высокий доход. Кстати, доходность фондов смешанных инвестиций тоже колеблется где-то между акциями и облигациями - в среднем это 30%.
Можно ли верить ПИФам?
И все-таки, даже несмотря на все вышеперечисленные плюсы, нести деньги к чужим дядям как-то боязно… И этот страх вполне закономерен - кто хочет потерять заработанное непосильным трудом? Так что если уж и ввязываться в «пифоманию», то выбирать необходимо с умом. Вот несколько советов, которые помогут не прогадать и вложить свои деньги в более или менее надежный фонд.
Прежде всего помните, что, в отличие от банков, никаких гарантий тех или иных процентов с дохода по закону ПИФ вам обещать не вправе. Это попросту от него не зависит. Поэтому аналитики поступают по-другому - изучают прибыльность ПИФов за прошедший период. Конечно, никаких гарантий это не сулит, но по крайней мере можно проследить успехи или неудачи организации и составить свое мнение. Как правило, ПИФы сами выкладывают на своих сайтах отчеты от доходности. Анализируя их, обращайте внимание не только на общий рост в благополучные годы, но и на то, как управляющие фонда сработали во время недавнего кризиса. Чем меньше было падение, тем лучше.
Если же паевой фонд вообще не выкладывает таблицы доходности или сулит слишком высокие проценты - это повод задуматься… И пойти в другое место.
- Главный критерий при выборе ПИФа - это его доходность, - продолжает Евгений Андреев. - По сути, не важно, сколько средств вы вкладываете в фонд - важно, во сколько раз эта сумма возрастет за год. Впрочем, гарантий тут никто все равно дать не может. Единственное утешение в том, что современные ПИФы очень надежны по части безопасности - ведь ваши деньги не будут лежать в кармане у сотрудников фонда, а будут вложены в акции, и вы знаете, где именно находятся ваши средства.
Конкретно
Какие ПИФы принесли сибирякам больше всего за минувший год*
Фонды акций
Название фонда
Доходность, % в год
Стоик-Телекоммуникации
59,28
Интерфин Телеком
52,87
ВТБ - Фонд телекоммуникаций
46,82
УралСИБ - инфраструктура и связь
46,11
Фонды облигаций
Название фонда
Доходность, % в год
АМК Реалист
50,94
ВТБ - Фонд облигаций плюс
14,95
МДМ - Мир облигаций
14,18
Русь-Капитал - облигации
14,01
Смешанные фонды
Название фонда
Доходность, % в год
Альфа-Капитал - сырьевые рынки
132,77
Метрополь Афина
52,53
Северо-Западный
36,20
ОИФ-Сбалансированный
33,52
* Информация предоставлена аналитическим сайтом «Национальная лига управляющих» (www.nlu.ru)
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Крупные суммы лучше держать в банке, а не в копилке.