Чаще всего новосибирские предприниматели занимают на раскрутку кафе и автомоек

на правах рекламы

Как открыть свое дело и готовы ли банки финансово поддержать сибиряков в этом начинании? Какие условия кредитования предлагают финансовые структуры и стоит ли в ближайшее время ждать снижения ставок по займам? На эти и другие вопросы в рамках круглого стола в пресс-центре «Комсомольской правды» ответили специалисты.

Новосибирские бизнесмены предпочитают «длинные» кредиты

- Насколько малым и средним бизнесом востребованы сейчас кредиты и какова динамика развития этого направления банковской деятельности?

Антон Лановенчик, заместитель начальника управления малого и среднего бизнеса Новосибирского филиала <a href="http://novosib.psbank.ru/">ОАО «Промсвязьбанк»</a>

Антон Лановенчик: - Кредитная активность предпринимателей за последний год заметно возросла. Но если в начале 2010 года наиболее востребованы были «оборотные» кредиты, и особенно овердрафты (они составляли примерно 30% от объема выдач), то к концу года ситуация поменялась. Сейчас мы наблюдаем спрос на «длинные» кредиты, которые заемщики планируют направить на инвестиционные цели.

Анна Страбыкина: - Согласна с коллегой. Начиная уже с прошлого года мы видим уверенный рост как спроса, так и предложения в этом сегменте. На мой взгляд, это происходит благодаря стабилизации на рынке, в результате чего условия по кредитам становятся более доступными. Так, только в прошлом году финансовые структуры не раз снижали процентные ставки. Кроме того, например, у клиентов других банков появилась возможность рефинансировать кредиты в нашем банке на более привлекательных условиях. Помимо этого финансовые учреждения увеличили максимальную сумму и срок по кредитным продуктам, а также смягчили и требования к залогу. Все это и приводит к повышению спроса.

- Стоит ли в этом году ждать понижения процентных ставок?

А. Лановенчик: - В целом тенденция на рынке такова, что в 2011 г. ставки вряд ли будут понижаться. В лучшем случае, они останутся на текущих уровнях. Так что тем, кому нужны кредиты, нужно принимать соответствующие решения и

брать сейчас. Ждать понижения ставок не советую. В частности, Промсвязьбанк не планирует снижения процентных ставок по кредитным продуктам.

Наши ставки находятся на рыночном уровне, к тому же они прямо зависят от стоимости ресурсов на межбанковском рынке.

Главное - размер бизнеса

- В чем особенности кредитования малого и среднего бизнеса?

Сергей Сковпень, начальник территориального управления сетью и продажами Сибирского региона - управляющий филиалом <a href="http://www.absolutbank.ru/">АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в г. Новосибирске</a>

Сергей Сковпень: - Малый и средний бизнес - перспективный сегмент. Ведь клиенты МСБ обладают большим потенциалом роста. Помня об этом, финансовое учреждение особое внимание уделяет продуктовой линейке этого направления. Например, мы постоянно пересматриваем условия кредитования в лучшую сторону. При этом очень важно учитывать не только потребности, но и специфику бизнеса клиентов.

Если же говорить об особенностях кредитования малого и среднего бизнеса, то основные из них - это, во-первых, специфический подход к финансовому анализу клиентов: мы ориентируемся не только на официальную, но и на управленческую отчетность. Во-вторых, предоставление различных видов погашения кредита: аннуитетные платежи, графики с отсрочкой платежа, сезонные графики. Помимо этого - различные формы финансирования: кредиты, кредитные линии, овердрафты.

Анна Страбыкина: - Этот сегмент требует от банков специализированного подхода с учетом особенностей бизнеса заемщиков. Именно поэтому во второй половине прошлого года ЮниКредит Банк не только полностью обновил линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, но и внедрил новую сервисную модель, позволяющую быстрее и проще удовлетворить финансовые потребности клиента. В целом, сейчас наше предложение соответствует потребностям клиентов.

С 2011 года ЮниКредит Банк предлагает продукт «Коммерческая ипотека» на приобретение коммерческой недвижимости: офисной, производственной, складской, а также земельных участков с целью использования в собственной хозяйственной деятельности.

А. Лановенчик: - Одна из особенностей таких займов заключается в том, что от размера бизнеса клиента зависит, по каким критериям он выбирает кредитный продукт. Есть такая закономерность: чем крупнее клиент, тем большее значение для него имеет цена. Представитель малого и среднего бизнеса при поиске финансирования оценивает разные факторы, а не только цену кредита. Многим клиентам нужно быстро закупить оборудование со скидкой, рассчитаться по текущим обязательствам, то есть им важна скорость принятия решения. Для мелких и средних компаний имеет значение скорость и количество продуктов. Именно для них мы можем предоставить тот уровень сервиса, который им нужен.

Внимание! Спецпредложение!

- Существует такое понятие, как льготные условия кредитования малого и среднего бизнеса. Что банки вкладывают в это понятие и кто имеет право воспользоваться таким предложением?

С. Сковпень: - Абсолют Банк регулярно предлагает своим клиентами сезонные акции, которые дают возможность воспользоваться услугами банка по льготным условиям.

Так, например, в период с 1 марта 2011 по 30 апреля 2011 года банк проводил сезонную акцию «Деловой дисконт», в рамках которой были снижены процентные ставки по оформлению кредита на пополнение оборотных средств. Также в рамках акции предлагалось бесплатное открытие и введение счета в течение 2-х месяцев с момента заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. В акции могли участвовать все клиенты банка, которые подали заявку на кредитование малого и среднего бизнеса, либо заключившие с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Кроме того, с 4 мая Абсолют Банк снизил ставки по программе «Микрокредит». Теперь минимальная ставка по данной программе составляет 16% годовых. А также были сокращены сроки принятия решения по кредиту (не более 3-х рабочих дней). Максимальная сумма микрокредита составляет 1 млн рублей, срок – до 2-х лет, возможно предоставление кредита без залога. Кредитные средства могут быть направлены на любые цели по усмотрению клиента.

Поэтому клиентам банка я всегда советую обращать внимание на акции и специальные предложения. Информацию о них можно всегда найти на официальном сайте финансового учреждения.

Анна Страбыкина, Эксперт Группы по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса <a href="http://www.unicreditbank.ru/rus/index.wbp">ЗАО ЮниКредит Банк </a>

А. Страбыкина: - ЗАО ЮниКредит Банк на постоянной основе проводит различные акции как для действующих, так и для новых клиентов. В рамках кредитования это и снижение комиссий и возможность снижения ставки по кредиту.

С 1 мая по 31 июля 2011 года ЮниКредит Банк проводит специальную акцию для новых клиентов. В период акции мы не взимаем комиссию за открытие расчетного счета для всех новых клиентов и бесплатно подключаем к системе дистанционного банковского обслуживания.

А. Лановенчик: - На данный момент для клиентов, обратившихся к в Промсвязьбанк за кредитом на развитие бизнеса, действуют две сезонные акции, а именно кредиты по сниженным на 1-2 процентных пункта ставкам и есть возможность не оплачивать комиссию за их получение. Доступно абсолютно каждому клиенту.

На что бизнесмены занимают чаще всего?

- Можно ли назвать сферы деятельности в малом и среднем бизнесе, которые у банков в приоритете?

С. Сковпень: - Сложно выделить какое-то одно направление. Мы работаем со всеми отраслями. Но в последнее время особенно активно обращаются предприниматели, которые решают открыть кафе, рестораны, салоны красоты, станции технического обслуживания и автомойки, а также заняться грузоперевозками. Помимо этого достаточно много обращений от сибиряков, которым интересны сектор розничной торговли, производство продуктов питания.

А. Лановенчик: - Для банков важнее даже не сфера деятельности, в которой работает бизнесмен, а финансовое состояние, деловая и кредитная репутация предприятия, прозрачность бизнеса, а также цели самого займа.

А. Страбыкина: - Банки выдают кредиты торговым и производственным компаниям, а также предприятиям сферы услуг. Цели кредитования могут быть различными. Это и пополнение оборотного капитала и инвестиции в развитие бизнеса: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, транспорта. При рассмотрении кредитной заявки мы индивидуально ориентируемся на потребности клиента.

- А можно ли у банка занять деньги на открытие бизнеса? Или финансовое учреждение готово кредитовать только развитие уже работающего предприятия?

А. Лановенчик: - Как правило, на открытие бизнеса кредит выдается неохотно. Но мы готовы рассматривать заявки, например, на открытие нового направления в рамках уже действующего бизнеса.

С. Сковпень: - Альтернативным источником первоначального капитала для открытия своего дела зачастую являются частные займы партнеров по бизнесу, друзей или родственников предпринимателя.

- Государственная поддержка представителей малого и среднего бизнеса в Новосибирской области (субсидирование процентных ставок по кредитам, предоставление поручительств и т.д.). Какие схемы поддержки из ныне существующих являются наиболее эффективными?

С. Сковпень: - Абсолют Банк течение 2011 года планирует начать активное взаимодействие с региональными Гарантийными Фондами. Сотрудничество с фондами позволит нашим потенциальным заемщикам, у которых существуют проблемы с достаточностью или ликвидностью собственного залогового обеспечения, увеличить объемы финансирования.

А. Лановенчик: - Все индивидуально. Приглашаем уважаемых предпринимателей к нам в офис, для того чтобы помочь в поиске оптимального решения для их бизнеса. Мы находимся по адресу г. Новосибирск, ул. Серебренниковская, 37а, т. (383) 325-15-47. Будем рады помочь Вам в развитии Вашего бизнеса.

А. Страбыкина: - Малый бизнес НСО получает активную поддержку со стороны государства. Используются такие формы поддержки как:

- региональный фонд поручительств,

- региональный фонд микрофинансирования.

- предоставляются субсидии на компенсации различного рода затрат, связанных с предпринимательской деятельностью.

А что об этом думаете вы? Доступны ли условия кредитования, предлагаемые банками?

На заметку

Что предлагают банки новосибирским представителям малого и среднего бизнеса?

Банк

Кредит

Макси-мальная сумма, руб.

Процентная ставка

Срок погашения

ОАО «Промсвязь-банк»

Кредит Первый (беззалоговый), экспресс-анализ

1 000 000

От 18%

До 36 мес.

Кредит Первый (залоговый), экспресс-анализ

3 000 000

От 14%

До 36 мес.

Кредит Бизнес

9 000 000

От 11,2%

До 84 мес.

Кредит Инвест

120 000 000

От 9,56%

До 120 мес.

Кредит Транспорт

30 000 000

От 11,56%

До 60 мес.

Коммерческая ипотека

120 000 000

От 9,56%

До 120 мес.

Овердрафт

До 15 000 000

От 12%

До 12 мес.

Абсолют Банк

Микрокредит

1 000 000

16 - 24%

24 мес.

Развитие

15 000 000

12 - 17%

24 мес.

Инвести-ционный

30 000 000

13 - 19,5

120 мес.

Овердрафт

10 000 000

13 - 14%

12 мес.

ЗАО ЮниКредит Банк

Беззалоговый кредит

1 000 000 руб.

16,5 - 17,5

До 24 мес.

Овердрафт

7 500 000 руб.

Индивидуально

До 6 мес.

Кредитная линия

15 000 000 руб.

От 10,5%

До 24 мес.

Кредит на финансирование оборотного капитала

40 000 000 руб.

От 10,5%

До 24 мес.

Инвести-ционный кредит

40 000 000

От 12%

До 84 мес.

Коммерческая ипотека

40 000 000

От 10,5%

До 84 мес.